ದಿವಾಳಿತನ ಕಾಯಿದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದಾದ ಸಂದರ್ಭಗಳು ಮತ್ತು ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಾವು ಈ ಹಿಂದೆ ಬ್ಲಾಗ್ ಬರೆದಿದ್ದೇವೆ . ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ I ರಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ), ದಿವಾಳಿತನ ಕಾಯ್ದೆ (ಡಚ್‌ನಲ್ಲಿ ಫೇಲಿಸ್ಮೆಂಟ್ಸ್‌ವೆಟ್, ಇನ್ನು ಮುಂದೆ 'Fw' ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎರಡು ಇತರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಅವುಗಳೆಂದರೆ: ನಿಷೇಧ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ II) ಮತ್ತು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ ಯೋಜನೆ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ III, ಇದನ್ನು ಸಾಲ ಮರುಹೊಂದಿಸುವ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಕಾಯ್ದೆ ಅಥವಾ ಡಚ್‌ನಲ್ಲಿ ವೆಟ್ ಶುಲ್ಡ್‌ಸನರಿಂಗ್ ನ್ಯಾಚುರ್ಲಿಜ್ಕೆ ಪರ್ಸನೆನ್ 'WSNP' ಎಂದೂ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ). ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು? ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಇದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.

ದಿವಾಳಿತನದ

ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, Fw ದಿವಾಳಿತನ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜಪ್ತಿಗೆ ಒಳಪಡುತ್ತವೆ. ಇದು ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ನಾಗರಿಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನ ಸಂಹಿತೆಯ (ಡಚ್ ವೆಟ್‌ಬೋಕ್ ವ್ಯಾನ್ ಬರ್ಗರ್ಲಿಜ್ಕೆ ರೆಚ್ಟ್ಸ್‌ವರ್ಡರಿಂಗ್ ಅಥವಾ 'Rv' ನಲ್ಲಿ) ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಸಾಲಗಾರರು ದಿವಾಳಿತನದ ಹೊರಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದ್ದರೂ, ಇದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯ ಆಯ್ಕೆಯಲ್ಲ.

ಒಂದು ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತಂದರೆ, ಅದು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಜಾರಿಗಾಗಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಲದಾತರ ನಡುವೆ ತಕ್ಕಮಟ್ಟಿಗೆ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಅವಲಂಬನೆಗೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಅಲ್ಲಿ ಆದ್ಯತೆಯ ಕ್ರಮವಿಲ್ಲ.

ಈ ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಕ್ಕೆ ಕಾನೂನು ಹಲವಾರು ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಆದೇಶಿಸಿದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಆರ್ಟಿಕಲ್ 23 Fw ಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಚೇತರಿಕೆಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ (ಎಸ್ಟೇಟ್) ವಿಲೇವಾರಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನದ ಮೊದಲು ಮಾಡಿದ ಎಲ್ಲಾ ಲಗತ್ತುಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಆರ್ಟಿಕಲ್ 33 Fw).

ದಿವಾಳಿತನದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಇರುವ ಏಕೈಕ ಸಾಧ್ಯತೆಯೆಂದರೆ ಈ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು (ಆರ್ಟಿಕಲ್ 26 Fw). ದಿವಾಳಿತನದ ಫೆಸಿಲಿಟೇಟರ್ ಲಿಕ್ವಿಡೇಟರ್ ಅನ್ನು ನೇಮಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವರು ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಜಂಟಿ ಸಾಲಗಾರರ ಪ್ರಯೋಜನಕ್ಕಾಗಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ (ಆರ್ಟಿಕಲ್ 68 Fw).

ಪಾವತಿಯ ಅಮಾನತು

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, FW ಮತ್ತೊಂದು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ: ಪಾವತಿಗಳ ಅಮಾನತು. ಈ ವಿಧಾನವು ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯವನ್ನು ದಿವಾಳಿತನದಂತೆ ವಿತರಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಇನ್ನೂ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಂರಕ್ಷಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಇದು ಸಾಧ್ಯ. ಆದ್ದರಿಂದ ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆದರೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವನು ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಊಹಿಸಿದರೆ (ಲೇಖನ 214 Fw) ನಿಷೇಧಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು.

ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಆವರಿಸಿರುವ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಲಗಾರನನ್ನು ಒತ್ತಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನಗಳನ್ನು ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಲಗತ್ತುಗಳನ್ನು (ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ಮತ್ತು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ) ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಒತ್ತಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮರುಸಂಘಟನೆಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ ಎಂಬುದು ಇದರ ಹಿಂದಿನ ಆಲೋಚನೆಯಾಗಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಲಾದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲು ಇನ್ನೂ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಧಾರಣ ಹಕ್ಕು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನದ ಹಕ್ಕಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ). ನಿಷೇಧದ ಅರ್ಜಿಯು ಈ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಗಂಟೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಪಾವತಿಗೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಲು ಅವರನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಮರುಸಂಘಟಿಸಲು ಸೀಮಿತ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ.

ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ

Fw ನಲ್ಲಿನ ಮೂರನೇ ವಿಧಾನ, ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ, ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೂಲಕ ಕಂಪನಿಗಳು ಕರಗಿದ ಕಾರಣ, ಸಾಲಗಾರರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವರ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಇದು ಸ್ವಾಭಾವಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪ್ರಕರಣವಲ್ಲ, ಇದರರ್ಥ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಸರಿಸಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ, ಯಶಸ್ವಿ ತೀರ್ಮಾನದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ಒಂದು ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ನೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಲೇಖನ 358 Fw). ಇವುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನಿನ ಮೂಲಕ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ನೈತಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಂತೆ ನೋಡಬಹುದು. ಈ ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಪಡೆಯಲು, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಏರ್ಪಾಡಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತೆಯೇ ಈ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ದಿವಾಳಿಯಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿನಂತಿಯ ಹಿಂದಿನ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ವರ್ತಿಸಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದು. ಈ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗುವುದು ಖಂಡನೀಯವೇ ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಂತರ ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆ ಕೂಡ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆಯ ಕೊರತೆಯಿದ್ದರೆ, ವಿಚಾರಣೆಗಳನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸಬಹುದು (ಲೇಖನ 350 ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 3 Fw). ಕೊನೆಗೆ ಮತ್ತು ವಿಚಾರಣೆಯ ನಂತರ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯು ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಒಂದು ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು Fw ನಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ್ದೇವೆ. ಒಂದು ಕಡೆ ದಿವಾಳಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಇವೆ: ಸಾಮಾನ್ಯ ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಹೊಂದಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಜಂಟಿ ಸಾಲಗಾರರ ಅನುಕೂಲಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಮೂಹಿಕವಾಗಿ ದಿವಾಳಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪಾವತಿ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದ ಅಮಾನತು ಇದೆ, ಇದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು 'ವಿರಾಮ' ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಕ್ರಮಗೊಳಿಸಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಹೀಗಾಗಿ ಸಂಭವನೀಯ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. Fw ಮತ್ತು ಅದು ಒದಗಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಕುರಿತು ನೀವು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ? ನಂತರ ದಯವಿಟ್ಟು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ Law & More. ನಮ್ಮ ವಕೀಲರು ದಿವಾಳಿತನ ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಂತೋಷಪಡುತ್ತಾರೆ!