ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಕಾನೂನು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೂ ಅನೇಕ ಜನರು ಅವುಗಳನ್ನು ಗೊಂದಲಗೊಳಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗಿ ಪಡೆದ ಹಣದ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಡುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಘಟಕಗಳು ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಾಗಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಕುರಿತು ಸೂಚಿಸಬಹುದು.
ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಎಲ್ಲಾ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಪರಾಧಗಳಾಗಿವೆ. ನೀವು ಹಣಕಾಸು, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಕಾನೂನು ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು (ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ) ಕಾಯ್ದೆ (WWFT) ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಯಾವುದೇ ಇತರ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ಈ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.
ತಪ್ಪಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಂಡರೆ ದಂಡ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಸೇರಿದಂತೆ ಗಂಭೀರ ಶಿಕ್ಷೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಈ ಲೇಖನವು ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಈ ಎರಡು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಯಾವುವು ಎಂಬುದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನ್ನೂ ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಕಾನೂನು ಚೌಕಟ್ಟು, ನೀವು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನೀವು ಕಲಿಯುವಿರಿ.
ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುವುದು
ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಅನಿಯಮಿತ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಾಗಿದ್ದು ಅದು ತಪ್ಪನ್ನು ಸೂಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಸೂಚಿಸದೇ ಇರಬಹುದು. ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಈ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಕಾನೂನು ತೂಕವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತವೆ.
ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಕಾನೂನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನ
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಒಂದು ಆರ್ಥಿಕ ಅಪರಾಧವಾಗಿದ್ದು , ಇದರಲ್ಲಿ ಯಾರಾದರೂ ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ಗಳಿಸಿದ ಹಣದ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ, ಈ ಅಪರಾಧವು ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು (ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ) ಕಾಯ್ದೆ (Wwft) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ.
ಕಾನೂನು ಇದನ್ನು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಅಪರಾಧ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದು ಪರಿವರ್ತಿಸುವುದು ಅಥವಾ ವರ್ಗಾಯಿಸುವುದು ಎಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ . ಕೊಳಕು ಹಣ ಎಲ್ಲಿಂದ ಬರುತ್ತದೆ ಎಂದು ನೀವು ಮರೆಮಾಚಿದಾಗ ಅಥವಾ ಬೇರೆಯವರಿಗೆ ಅದನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದಾಗ ನೀವು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.
ಅಪರಾಧವು ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಹಂತಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಅಪರಾಧಿಗಳು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಲ್ಲಿ ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನು ಹೂಡುತ್ತಾರೆ.
ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ಹಣವನ್ನು ಅದರ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಸಂಕೀರ್ಣ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೂಲಕ ಪದರ ಪದರವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಅವರು ಸ್ವಚ್ಛಗೊಳಿಸಿದ ಹಣವನ್ನು ಮತ್ತೆ ಆರ್ಥಿಕತೆಗೆ ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಗಂಭೀರ ಅಪರಾಧವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ . ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯವನ್ನು ನೀವು ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ಬೇರೆಯವರಿಗೆ ಅವರ ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದ್ದರೂ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೇನು?
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳು ಅಥವಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ನಡವಳಿಕೆಯಿಂದ ವಿಚಲನಗೊಳ್ಳುವ ಯಾವುದೇ ಹಣಕಾಸು ಚಟುವಟಿಕೆ. WWFT ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ವಹಿವಾಟು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆಗಿರಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ - ಅದು ವಿಶಿಷ್ಟವಾದದ್ದಕ್ಕಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿ ಕಾಣಬೇಕು. ನೀವು ಹಲವಾರು ಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮೂಲಕ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಯನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು.
ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ದೊಡ್ಡ ನಗದು ಠೇವಣಿಗಳು ಕಳವಳವನ್ನುಂಟುಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಲ್ಲದೆ ಖಾತೆ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹಠಾತ್ ಹೆಚ್ಚಳವೂ ಸಹ ಅರ್ಹವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಈ ವರ್ಗಕ್ಕೆ ಸೇರುತ್ತವೆ. ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
2022 ರಲ್ಲಿ, FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ 1.8 ಮಿಲಿಯನ್ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಆರ್ಥಿಕ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಸೂಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ತನಿಖಾಧಿಕಾರಿಗಳು ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ತರ್ಕಬದ್ಧವಾಗಿ ವಿವರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ಅದು ಹೆಚ್ಚಿನ ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಅರ್ಹವಾಗಬಹುದು.
ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು
ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಎರಡು ರೀತಿಯ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ: ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ. ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ವಹಿವಾಟಿನ ಮೊತ್ತ, ಆವರ್ತನ ಅಥವಾ ಸಮಯದಂತಹ ಅಳೆಯಬಹುದಾದ ಸಂಗತಿಗಳಾಗಿವೆ.
ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ನಡವಳಿಕೆಯು ನಿಮಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ.
ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ವಹಿವಾಟು ಮೊತ್ತಗಳು
- ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮಿತಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಇರುವ ಬಹು ವಹಿವಾಟುಗಳು
- ಅಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ಠೇವಣಿಗಳು
- ಖಾತೆಗಳ ನಡುವೆ ಹಣದ ತ್ವರಿತ ಚಲನೆ
ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ಗ್ರಾಹಕರ ನಡವಳಿಕೆಯು ಆತಂಕಕಾರಿ ಅಥವಾ ತಪ್ಪಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ.
- ನಿಮ್ಮ ನಿಗದಿತ ವ್ಯವಹಾರ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ವಹಿವಾಟುಗಳು
- ಪ್ರಮಾಣಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಹಿಂಜರಿಕೆ
- ನಿಮ್ಮ ತಿಳಿದಿರುವ ಆದಾಯ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಎರಡೂ ರೀತಿಯ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಿಗೆ ತೂಗುತ್ತದೆ. ಅವರು ನಿಮ್ಮ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ವಿಶಿಷ್ಟ ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಈ ಸಂಯೋಜಿತ ವಿಧಾನವು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತನಿಖಾ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ವ್ಯರ್ಥ ಮಾಡುವ ತಪ್ಪು ಧನಾತ್ಮಕತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಚೌಕಟ್ಟು: ಪ್ರಮುಖ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಪ್ರಾಧಿಕಾರಗಳು
ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ ದ್ವಿಮುಖ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ತಡೆಗಟ್ಟುವ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕಾನೂನು ನಿಬಂಧನೆಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತದೆ. WWFT ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಡಚ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಭಿಯೋಜನೆ ಸೇವೆಯಿಂದ ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಡುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವೆಂದು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ.
ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು (ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ) ಕಾಯ್ದೆ (WWFT)
Wwft (ವೆಟ್ ಟೆರ್ ವೂರ್ಕೊಮಿಂಗ್ ವ್ಯಾನ್ ವಿಟ್ವಾಸೆನ್ ಎನ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯೆರೆನ್ ವ್ಯಾನ್ ಟೆರರಿಸಂ) ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನಾ ಹಣಕಾಸು ವಿರೋಧಿ ಕಾಯ್ದೆಯು ಆಗಸ್ಟ್ 1, 2008 ರಂದು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿತು. ಈ ಶಾಸನವು ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಲು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ತಡೆಗಟ್ಟುವ ಚೌಕಟ್ಟಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ.
ಯುರೋಪಿಯನ್ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲು Wwft ಅನ್ನು 2018 ಮತ್ತು 2020 ರಲ್ಲಿ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಮಾಡಲಾಯಿತು. ಪ್ರಸ್ತುತ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನೀವು ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
Wwft ಅಡಿಯಲ್ಲಿನ ಪ್ರಮುಖ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು:
- ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು
- ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವಿಕೆ
- ದಾಖಲೆ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾನದಂಡಗಳು
- ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು ಮತ್ತು ತರಬೇತಿ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು
ಈ ಕಾನೂನು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು, ಟ್ರಸ್ಟ್ ಕಚೇರಿಗಳು , ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರು ಸೇರಿದಂತೆ ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ . 2027 ರಿಂದ, ಹೊಸ ಯುರೋಪಿಯನ್ ನಿಯಮಗಳು Wwft ನ ಭಾಗಗಳನ್ನು ಸಾಮರಸ್ಯದ EU-ವ್ಯಾಪಿ ನಿಯಮಗಳೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತವೆ.
ಡಚ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ ನಿಬಂಧನೆಗಳು
ಡಚ್ ದಂಡ ಸಂಹಿತೆಯು 420bis, 420ter, 420quater ಮತ್ತು 420bis.1 ನೇ ವಿಧಿಗಳ ಮೂಲಕ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವೆಂದು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ನಿಬಂಧನೆಗಳು ಡಚ್ ಕಾನೂನು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಮೂಲಕ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ಅನುಸರಿಸಬಹುದಾದ ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತವೆ.
ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ಆಸ್ತಿಗಳ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವುದು ಅಥವಾ ಮರೆಮಾಚುವುದು. ಅಪರಾಧ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಂಡು ನೀವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮರೆಮಾಡಿದರೆ, ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ, ಮತಾಂತರಿಸಿದರೆ ಅಥವಾ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಂಡರೆ ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಜರುಗಿಸಬಹುದು.
ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಪ್ರಕರಣಗಳಲ್ಲಿ ಶಿಕ್ಷೆ ವಿಧಿಸುವ ಶಿಕ್ಷೆಗಳು ಅಪರಾಧದ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ಸರಳ ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಪ್ರಕರಣಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಪರಾಧಗಳು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪ್ರಕರಣಗಳಿಗಿಂತ ವಿಭಿನ್ನ ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಬೀರುತ್ತವೆ.
ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮತ್ತು ತನಿಖಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಪಾತ್ರ
ಬಹು ಡಚ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಅನುಸರಣೆ ಮತ್ತು ಜಾರಿಗೊಳಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಡಚ್ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (DNB) ಮತ್ತು ಡಚ್ ಅಥಾರಿಟಿ ಫಾರ್ ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ಸ್ (AFM) WWft ಅನುಸರಣೆಗಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುತ್ತವೆ.
ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನ ಹಣಕಾಸು ಗುಪ್ತಚರ ಘಟಕ (FIU-NL ಅಥವಾ FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್) ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಂದ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಯನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಅವುಗಳನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತದೆ. ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ರವಾನಿಸುವ ಮೊದಲು ವರದಿಯಾದ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದವೆಂದು ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತವೆಯೇ ಎಂದು FIU ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ.
ಡಚ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ಸರ್ವಿಸ್ (ಓಪನ್ಬಾರ್ ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೀ) ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ವಿಚಾರಣೆಗೆ ಒಳಪಡಿಸುವ ಕಾನೂನು ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಈ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಂಭಾವ್ಯ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ತನಿಖೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳ ಮೂಲಕ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಗಳನ್ನು ಹೂಡುತ್ತದೆ.
ಜುಲೈ 1, 2025 ರಿಂದ, ಯುರೋಪಿಯನ್ ಅಥಾರಿಟಿ ಫಾರ್ ಆಂಟಿ-ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಕೌಂಟರ್ ದಿ ಫೈನಾನ್ಸಿಂಗ್ ಆಫ್ ಟೆರರಿಸಂ (AMLA) AMLAR ನಿಯಂತ್ರಣದ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ಡಚ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು EU ನಾದ್ಯಂತ ಆಂಟಿ-ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು AMLA ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ.
ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವುದು
ಡಚ್ ಅಕ್ರಮ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ವಕೀಲರು, ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರು, ನೋಟರಿಗಳು, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ವೃತ್ತಿಪರರು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು FIU-NL (ಹಣಕಾಸು ಗುಪ್ತಚರ ಘಟಕ ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್) ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು .
ಈ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಸ್ಥಿರ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಎರಡಕ್ಕೂ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆ
ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನೀವು ಎದುರಿಸಿದಾಗ ನೀವು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ FIU-NL ಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ . ಈ ಬಾಧ್ಯತೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು, ಲೆಕ್ಕಪತ್ರಗಾರರು, ವಕೀಲರು , ನೋಟರಿಗಳು, ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು, ಮೌಲ್ಯಮಾಪಕರು ಮತ್ತು ಇತರ ಗೊತ್ತುಪಡಿಸಿದ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಯು ಎರಡು ರೂಪಗಳಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿದೆ. ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪ್ರಚೋದಿಸುವ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ €15,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳು ಅಥವಾ ಕಾನೂನಿನಿಂದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾದರಿಗಳು.
ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ತಿಳಿದಿರುವ ಪ್ರೊಫೈಲ್ಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ಅಥವಾ ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪು ಬಳಸುವುದನ್ನು ಬಯಸುತ್ತವೆ. ಗುರುತಿಸಿದ ನಂತರ ನೀವು ಈ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ನೀವು ವರದಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಕ್ಲೈಂಟ್ಗೆ ತಿಳಿಸಲು ಕಾನೂನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ತನಿಖೆಗಳನ್ನು ರಾಜಿ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳು, ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ನಿರ್ಬಂಧಗಳು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ನೋಂದಣಿ ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು FIU-NL ನಲ್ಲಿ ನೋಂದಾಯಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ನೋಂದಣಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಪರವಾಗಿ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಅಧಿಕೃತ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ವರದಿ ಮಾಡುವಿಕೆಯು ಆನ್ಲೈನ್ ಪೋರ್ಟಲ್ GOAML ಮೂಲಕ ನಡೆಯುತ್ತದೆ, ಅಲ್ಲಿ ನೀವು ವಹಿವಾಟು, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಕ್ಕೆ ಕಾರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುತ್ತೀರಿ. ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಬಂಧಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಕನಿಷ್ಠ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಮ್ಮ ವರದಿಗಳ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು.
ವರದಿ ಮಾಡುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಪ್ರಮುಖ ಹಂತಗಳು:
- ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಅಥವಾ ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ.
- ಕ್ಲೈಂಟ್ ಗುರುತಿಸುವಿಕೆ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ವಿವರಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ದಸ್ತಾವೇಜನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ.
- ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಮಯದೊಳಗೆ GOAML ಮೂಲಕ ವರದಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿ.
- ವರದಿಯ ಅಸ್ತಿತ್ವದ ಬಗ್ಗೆ ಗೌಪ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಿ
- ಎಲ್ಲಾ ವರದಿಗಳು ಮತ್ತು ಪೋಷಕ ಪುರಾವೆಗಳ ಸುರಕ್ಷಿತ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿ.
ವರದಿ ಮಾಡಲು ಸೂಚಕಗಳು
ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸಲಾದ ಮಿತಿಗಳಾಗಿವೆ, ಇವುಗಳಿಗೆ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ €15,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಮತ್ತು ಪತ್ತೆ ಮಿತಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ರಚಿಸುವಂತಹ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾದರಿಗಳು ಸೇರಿವೆ.
ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ನಿಮ್ಮ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ನಡವಳಿಕೆಯ ವೃತ್ತಿಪರ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿವೆ. ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ತಾರ್ಕಿಕತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರದಿದ್ದಾಗ, ಅಸಾಧಾರಣವಾಗಿ ಸಂಕೀರ್ಣ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದಾಗ ಅಥವಾ ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ವಿಚಲನಗೊಂಡಾಗ ನೀವು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ಗ್ರಾಹಕರು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಗುರುತಿನ ಚೀಟಿ ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ನಿರಾಕರಿಸುವುದು.
- ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ತಿಳಿದಿರುವ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ವಹಿವಾಟುಗಳು
- ವಹಿವಾಟುಗಳ ಸುತ್ತಲಿನ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ತುರ್ತು ಅಥವಾ ಗೌಪ್ಯತೆ
- ಸಮಂಜಸ ವಿವರಣೆಯಿಲ್ಲದೆ ವಹಿವಾಟು ಸೂಚನೆಗಳಲ್ಲಿ ಆಗಾಗ್ಗೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳು
ಕ್ಲೈಂಟ್ ಮತ್ತು ಉದ್ಯಮದ ಅಭ್ಯಾಸಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ಜ್ಞಾನದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು. ಒಂದು ವಹಿವಾಟು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ಸಂದೇಹವಿದ್ದಲ್ಲಿ, ನೀವು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಬದಿಯಲ್ಲಿ ತಪ್ಪು ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು FIU-NL ಗೆ ವರದಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.
ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ನಡುವಿನ ಕಾನೂನು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು
ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ , ಆದರೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರದೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತವೆ. ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಉದ್ದೇಶ, ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯದ ಉಪಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ನಂತರದ ಕಾನೂನು ಪರಿಣಾಮಗಳ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುತ್ತದೆ.
ಅಪರಾಧೀಕರಣ ಮತ್ತು ನಿರ್ಬಂಧಗಳು
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಡಚ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ (ವೆಟ್ಬೋಕ್ ವ್ಯಾನ್ ಸ್ಟ್ರಾಫ್ರೆಕ್ಟ್) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಠಿಣ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತದೆ . ಮೂಲಭೂತ ಅಪರಾಧಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ ಅಥವಾ €82,000 ದಂಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಉಲ್ಬಣಗೊಂಡ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಶಿಕ್ಷೆ ಆರು ವರ್ಷಗಳ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಅಪರಾಧವು ನೀವು ಯಾವುದೇ ಅಪರಾಧದಿಂದ ಬಂದ ಹಣವನ್ನು ತಿಳಿದೂ ಮತಾಂತರಗೊಳಿಸಿರಬೇಕು, ವರ್ಗಾಯಿಸಿರಬೇಕು ಅಥವಾ ಮರೆಮಾಡಿರಬೇಕು.
ಇದರಲ್ಲಿ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿಜವಾದ ಸ್ವರೂಪ, ಮೂಲ ಅಥವಾ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ಮರೆಮಾಡುವುದು ಸೇರಿದೆ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸ್ವತಃ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಅಪರಾಧಗಳಾಗಿ ಪರಿಣಮಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಅವರು ನಿಮ್ಮ ವಿಶಿಷ್ಟ ನಡವಳಿಕೆ ಅಥವಾ ವ್ಯಾಪಾರದ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ವಿಪಥಗೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಈ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಗುಪ್ತಚರ ಘಟಕಕ್ಕೆ (FIU-Nederland) ವೆಟ್ ಟರ್ ವೋರ್ಕೋಮಿಂಗ್ ವ್ಯಾನ್ ವಿಟ್ವಾಸ್ಸೆನ್ ಎನ್ ಫೈನಾನ್ಸಿಯೆರೆನ್ ವ್ಯಾನ್ ಟೆರರಿಸಂ (Wwft) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ವರದಿ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದಾಗ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳು ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ದಂಡಗಳು ವೆಟ್ ಆಪ್ ಡಿ ಎಕನಾಮಿಸ್ಚೆ ಡೆಲಿಕ್ಟನ್ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಬರುತ್ತವೆ.
ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ಘಟಕಗಳಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸದಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ದಂಡಗಳು €5 ಮಿಲಿಯನ್ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟಿನ 10% ತಲುಪಬಹುದು.
ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಅಪರಾಧದ ಪಾತ್ರ
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ಗೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಉದ್ದೇಶ (opzet) ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿವೆ ಎಂದು ನೀವು ತಿಳಿದಿರಬೇಕು ಅಥವಾ ಪ್ರಜ್ಞಾಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಈ ಮಾನಸಿಕ ಅಂಶವಿಲ್ಲದೆ, ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪರಾಧ ಸಂಭವಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಧಿಯ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೂಲವನ್ನು ನೀವು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬೇಕು.
ಷರತ್ತುಬದ್ಧ ಉದ್ದೇಶ ಸಾಕು - ಅಪರಾಧದಿಂದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಬಂದಿವೆ ಎಂಬ ಗಂಭೀರ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಒಪ್ಪಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮಿತಿಯನ್ನು ಪೂರೈಸುತ್ತದೆ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಯಾವುದೇ ಉದ್ದೇಶದ ಅವಶ್ಯಕತೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮಾದರಿಗಳಿಗಿಂತ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಮಾತ್ರ ವಹಿವಾಟು ಅಸಾಮಾನ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ನಿಮಗೆ ಯಾವುದೇ ಅಪರಾಧ ಉದ್ದೇಶ ಅಥವಾ ಜ್ಞಾನವಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ, ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಅಪರಾಧಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವುದು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಯು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ತಪ್ಪು ಎಸಗಿದೆ ಎಂದು ಆರೋಪ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ.
ತನಿಖಾ ವಿಧಾನಗಳು
ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ತನಿಖೆಗಳು ಡಚ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಪ್ರೊಸೀಜರ್ ಕೋಡ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ಪೊಲೀಸರು ಮತ್ತು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ಈ ತನಿಖೆಗಳನ್ನು ಶೋಧ ವಾರಂಟ್ಗಳು, ಆಸ್ತಿ ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಶಂಕಿತ ವಿಚಾರಣೆಗಳಂತಹ ಅಧಿಕಾರಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಡೆಸುತ್ತಾರೆ.
ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳು ಎಫ್ಐಯು ತಲುಪಿದ ನಂತರ ತನಿಖೆಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. ಸಾಕ್ಷ್ಯಾಧಾರಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಬೆಂಬಲಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಮತ್ತು ಅವು ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಅನುಮಾನ ಮೀರಿ ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ನಿರ್ಣಯಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ವಹಿವಾಟಿನ ಮಾದರಿಗಳು, ಖಾತೆ ಚಟುವಟಿಕೆ ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸುತ್ತವೆ.
ಅವರು ನಿಮ್ಮ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಅಪಾಯ ಸೂಚಕಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣಾ ನೀತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ. ವಹಿವಾಟಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಬಹುದು.
ಈ ವಿಚಾರಣೆಗಳು ಸಂದರ್ಭಗಳು ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ, ನಂತರ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅದನ್ನು FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಗೆ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು.
ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ
ಡಚ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುೇತರ ಘಟಕಗಳ ಮೇಲೆ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೇರುತ್ತದೆ, ಪ್ರತಿಯೊಂದೂ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕರ್ತವ್ಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ವೃತ್ತಿಪರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ, ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಅವರ ಪಾತ್ರ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ವಿಸ್ತರಿಸುತ್ತದೆ.
ಯಾರು ಪಾಲಿಸಬೇಕು: ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳ ವ್ಯಾಪ್ತಿ
ಡಚ್ ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದನಾ ನಿಗ್ರಹ ಹಣಕಾಸು ಕಾಯ್ದೆ (Wwft) ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪಾವತಿ ಸೇವೆಗಳು, ಕರೆನ್ಸಿ ವಿನಿಮಯ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ನೀವು ಪಾಲಿಸಬೇಕು.
ಹಣಕಾಸಿನೇತರ ವೃತ್ತಿಗಳು ಒಂದೇ ಚೌಕಟ್ಟಿನೊಳಗೆ ಬರುತ್ತವೆ. ವಕೀಲರು, ನೋಟರಿಗಳು ಮತ್ತು ಲೆಕ್ಕಪತ್ರಗಾರರು ಕಕ್ಷಿದಾರರಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವಾಗ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವಾಗ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ಈ ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಘಟಕಗಳು:
- ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರನ್ನು ನಂಬಿರಿ ಕಂಪನಿ ರಚನೆ ಅಥವಾ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ನೀಡುವುದು
- ನಿವಾಸ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವವರು ನೋಂದಾಯಿತ ಕಚೇರಿ ವಿಳಾಸಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸುವವರು
- ಸರಕುಗಳ ಮಾರಾಟಗಾರರು €10,000 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ನಗದು ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುವುದು
- ಮಧ್ಯವರ್ತಿಗಳು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ರಚನೆಗಳು ಅಥವಾ ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕತ್ವ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಸುಗಮಗೊಳಿಸುವುದು
ನೀವು WWFT ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಿದಾಗ ನಿಮ್ಮ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ. ಈ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಮತ್ತು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅನುಸರಣೆಗೆ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸುೇತರ ವೃತ್ತಿಗಳ ಕರ್ತವ್ಯಗಳು
ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಮೊದಲು ಗ್ರಾಹಕರೊಂದಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು . ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ UBO ಮಾಹಿತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಫಲಾನುಭವಿ ಮಾಲೀಕರ ಗುರುತನ್ನು ನೀವು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಅಸಾಮಾನ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು. ವೃತ್ತಿಪರ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ಇದೇ ರೀತಿಯ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಾಗ ನೋಟರಿಗಳು ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಬೇಕು. ಲೆಕ್ಕಪರಿಶೋಧಕರು ಮತ್ತು ವಕೀಲರು ಕ್ಲೈಂಟ್ ನಿಧಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವಾಗ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಚೋದಿಸುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಕರ್ತವ್ಯಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು
- ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಮಾಲೀಕತ್ವವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು
- ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಸೂಚಕಗಳ ವಿರುದ್ಧ ವಹಿವಾಟು ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವುದು
- ನಿಗದಿತ ಸಮಯದೊಳಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವುದು.
- ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮ ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು.
ಮೌಲ್ಯಮಾಪಕರು ಮತ್ತು ಎಸ್ಟೇಟ್ ಏಜೆಂಟ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಸೇವೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯದ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಅಥವಾ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವಾಗ ಈ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು.
ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ವಿರುದ್ಧ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ
ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಸರಣೆ ವೈಫಲ್ಯಗಳಿಗೆ ಕಾನೂನು ಘಟಕಗಳು ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ . ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಸಾಕಷ್ಟು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರಲು ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು €5 ಮಿಲಿಯನ್ ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟಿನ 10% ವರೆಗೆ ದಂಡವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ಈ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಳಗಿನ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನಿರ್ದೇಶಕರು ಮತ್ತು ಅನುಸರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ವರದಿ ಮಾಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ತಿಳಿದೂ ಪೂರೈಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಅಥವಾ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗೆ ಅನುಕೂಲ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟರೆ ಅವರನ್ನು ಹೊಣೆಗಾರರನ್ನಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಕ್ರಿಯೆಗಳು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳಾಗಿದ್ದರೆ ನೀವು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಗೆ ಒಳಗಾಗುವ ಅಪಾಯವಿದೆ.
ಮಂಡಳಿಯ ಸದಸ್ಯರು ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಹೊತ್ತಿರುತ್ತದೆ. ಸರಿಯಾದ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಲು ಅಥವಾ ಅನುಸರಣೆ ಕಾರ್ಯಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ನೀವು ವಿಫಲವಾದರೆ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿರ್ಬಂಧಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ಕಾನೂನುಬಾಹಿರ ಹಣವನ್ನು ಮರೆಮಾಡಲು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ರಚನೆಗಳನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಫಲಾನುಭವಿ ಮಾಲೀಕರು ಸಹ ಪರಿಶೀಲನೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ವೃತ್ತಿಪರ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ನಿಯಂತ್ರಕ ಸಂಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಶಿಸ್ತು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಗಂಭೀರ ಅನುಸರಣೆ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳಿಗಾಗಿ ವಕೀಲರು ಮತ್ತು ನೋಟರಿಗಳು ವೃತ್ತಿಪರ ನೋಂದಣಿಗಳಿಂದ ಅಮಾನತುಗೊಳಿಸುವ ಅಥವಾ ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮದ ಅಗತ್ಯತೆಗಳು
ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆ ಮತ್ತು ನಿರಂತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಮೂಲಕ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಡಚ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ರಚನಾತ್ಮಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಬೇಕು. ಈ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರತಿ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸಂಬಂಧವು ನೀಡುವ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಬೆದರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಅಳತೆಗಳನ್ನು ಅಳೆಯುವ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ.
ಕಕ್ಷಿದಾರ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಪರಿಶ್ರಮ
ಡಚ್ AML ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹೊಸ ಕ್ಲೈಂಟ್ನೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಬಂಧವನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವಾಗ ನೀವು ಗ್ರಾಹಕರ ಬಗ್ಗೆ ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು . ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಸ್ವತಂತ್ರ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನಿಮ್ಮ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರ ಸರಿಯಾದ ಕಾರ್ಯನಿರತತೆಯು ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಬಂಧದ ಸ್ವರೂಪ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶದ ಬಗ್ಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗುರುತಿನ ದಾಖಲೆಗಳು, ವಿಳಾಸದ ಪುರಾವೆ ಮತ್ತು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವಹಿವಾಟು ಮಾದರಿಗಳ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಅನ್ವಯಿಸುವ ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಮಟ್ಟವು ಅಪಾಯದ ವರ್ಗವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಮಾಣಿತ ಡ್ಯೂ ಡಿಲಿಜಿನ್ಸ್ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ಲೈಂಟ್ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ವರ್ಧಿತ ಡ್ಯೂ ಡಿಲಿಜಿನ್ಸ್ ರಾಜಕೀಯವಾಗಿ ಬಹಿರಂಗಗೊಂಡ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ನ್ಯಾಯವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ಬರುವ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳೊಂದಿಗೆ ವ್ಯವಹರಿಸುವಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಂಧದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ನೀವು ಈ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ರಿಫ್ರೆಶ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಆವರ್ತನವು ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟು ನಡವಳಿಕೆಯಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನ
ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ವಿಧಾನವು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಸಂಬಂಧಗಳ ಮೇಲೆ ವರ್ಧಿತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿಯೋಜಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನೀವು ಗುರುತಿಸಬೇಕು, ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಬೇಕು.
ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಗ್ರಾಹಕರ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು, ಭೌಗೋಳಿಕ ಸ್ಥಳ, ವಹಿವಾಟು ಮಾದರಿಗಳು ಮತ್ತು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು ಅಥವಾ ಸೇವೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಅಪಾಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಿರುವಲ್ಲಿ, ನೀವು ವರ್ಧಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮತ್ತು ಸರಿಯಾದ ಶ್ರದ್ಧೆ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನ್ವಯಿಸಬೇಕು.
ಈ ವಿಧಾನವು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ಸಂದರ್ಭಗಳಿಗೆ ಸರಳೀಕೃತ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ವರ್ಗೀಕರಣವು ಸಮಂಜಸವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಪುರಾವೆಗಳಿಂದ ಬೆಂಬಲಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಲು ನೀವು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ.
ಪ್ರಯೋಜನಕಾರಿ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸುವುದು
ನೀವು ವ್ಯವಹಾರ ನಡೆಸುವ ಯಾವುದೇ ಕಾನೂನು ಘಟಕದ ಅಂತಿಮ ಫಲಾನುಭವಿ ಮಾಲೀಕರನ್ನು (UBO) ಗುರುತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು . ಫಲಾನುಭವಿ ಮಾಲೀಕರು ಎಂದರೆ 25% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಷೇರುಗಳು ಅಥವಾ ಮತದಾನದ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿರುವ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿಸುವ ಯಾವುದೇ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿ.
ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಪ್ರಕಾರ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ಲೈಂಟ್ಗಳ ಮಾಲೀಕತ್ವದ ರಚನೆ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ನೀವು ಪಡೆಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಸರಪಣಿಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು, ಅದು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಘಟಕದಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯುತ್ತಾರೆ ಅಥವಾ ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತಾರೆ.
ಮಾಲೀಕತ್ವದ ಪಾಲನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ನೀವು ಲಾಭದಾಯಕ ಮಾಲೀಕರನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದಾಗ, ನೀವು ಇತರ ವಿಧಾನಗಳ ಮೂಲಕ ಚಲಾಯಿಸಲಾಗುವ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ನೋಡಬೇಕು. ಇದರಲ್ಲಿ ಹಿರಿಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಸ್ಥಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಅಥವಾ ಇತರ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಮೂಲಕ ನಿಯಂತ್ರಣವನ್ನು ಚಲಾಯಿಸುವವರು ಯಾರು ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಸೇರಿದೆ.
ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ಜಾರಿ ಮತ್ತು ಅನುಸರಣೆಯ ಕೊರತೆಯ ಪರಿಣಾಮಗಳು
ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ನೀಡುವ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ಓಪನ್ಬಾರ್ ಮಿನಿಸ್ಟ್ರಿ (ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ಸೇವೆ) ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಯವರೆಗೆ , ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಾಗಿ ಡಚ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಗಮನಾರ್ಹ ದಂಡಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತಾರೆ . ಪರಿಣಾಮಗಳ ತೀವ್ರತೆಯು ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ಸ್ವರೂಪ, ಅದು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ದುಷ್ಕೃತ್ಯವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆಯೇ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಗೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಾನಿಯಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.
ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ದಂಡಗಳು
ಡಚ್ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಗಣನೀಯ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಡಿ ನೆಡರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ಚೆ ಬ್ಯಾಂಕ್ (DNB) ಮತ್ತು ಇತರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದೆಯೇ ಈ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಅಧಿಕಾರವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ.
ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳು ಹಲವಾರು ಮಿಲಿಯನ್ ಯುರೋಗಳನ್ನು ತಲುಪಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಅಥವಾ ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಉಲ್ಲಂಘನೆಯ ಗಂಭೀರತೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಗಾತ್ರ ಎರಡನ್ನೂ ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವ ದಂಡಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.
ಅನುಸರಣೆಯ ಕೊರತೆಯ ಅವಧಿ, ನೀವು ಸರಿಪಡಿಸುವ ಕ್ರಮ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಾ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳು ಸಂಭವಿಸಿವೆಯೇ ಎಂಬಂತಹ ಅಂಶಗಳನ್ನು DNB ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳು:
- ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಮಯದೊಳಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ
- ಗ್ರಾಹಕರ ವಿಚಾರಣೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಅಸಮರ್ಪಕವಾಗಿವೆ.
- ಆಂತರಿಕ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳ ಕೊರತೆ.
- ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ತಡೆ ಕಟ್ಟುಪಾಡುಗಳ ಕುರಿತು ಸರಿಯಾದ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ತರಬೇತಿಯ ಕೊರತೆ.
ಮಂಜೂರಾತಿ ಮೊತ್ತವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ವಾರ್ಷಿಕ ವಹಿವಾಟಿನೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧ ಹೊಂದಿದೆ. ಬಾಹ್ಯ ಅನುಸರಣೆ ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ನೇಮಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವವರೆಗೆ ಕೆಲವು ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ಬಂಧಿಸುವಂತಹ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು DNB ವಿಧಿಸಬಹುದು.
ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಅಭಿಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳು
ಡಚ್ ಪಬ್ಲಿಕ್ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ಸರ್ವಿಸ್ (ಓಪನ್ಬಾರ್ ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೀ) ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ತನಿಖೆಗೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ಗಂಭೀರ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ದುರ್ನಡತೆ, ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಕುರುಡುತನ ಅಥವಾ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲವಾಗುವ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವೈಫಲ್ಯಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸದಿರುವುದು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಸಂಭಾವ್ಯ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಅನುಮಾನಾಸ್ಪದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ವಿಫಲತೆ, ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಕ್ರಿಯವಾಗಿ ಭಾಗವಹಿಸುವುದು ಅಥವಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ಸುಳ್ಳು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡ ಪ್ರಕರಣಗಳಿಗೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಓಪನ್ಬಾರ್ ಸಚಿವಾಲಯವು ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆ ಮತ್ತು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ನಿರ್ದೇಶಕರು ಅಥವಾ ಅನುಸರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಹೂಡಬಹುದು.
ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಶಿಕ್ಷೆಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ ಗಂಭೀರ ಅಪರಾಧಗಳಿಗಾಗಿ ಆರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗಿನ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ
- ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ದಂಡಗಳು ಶಾಸನಬದ್ಧ ಮಿತಿಗಳಿಲ್ಲದೆ
- ವ್ಯಾಪಾರ ನಿಷೇಧ ಆದೇಶಗಳು ಹಣಕಾಸು ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸದಂತೆ ನಿಮ್ಮನ್ನು ತಡೆಯುವುದು
- ಆಸ್ತಿ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಮತ್ತು ಆದಾಯವನ್ನು ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಹಾಕಿಕೊಳ್ಳುವುದು
ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯದ ವೈಫಲ್ಯಗಳು ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳ ನಡುವೆ ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸದಿರುವುದು ಅಥವಾ ತನಿಖೆಗಳಿಗೆ ಅಡ್ಡಿಪಡಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನಗಳು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಠಿಣ ಶಿಕ್ಷೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತವೆ.
ತನಿಖೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸಹಕಾರವು ಶಿಕ್ಷೆಯ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರಬಹುದು.
ಇತ್ತೀಚಿನ ಡಚ್ ಪ್ರಕರಣ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ಪೂರ್ವನಿದರ್ಶನಗಳು
ಜಾರಿ ಮಾನದಂಡಗಳು ಮತ್ತು ದಂಡದ ಮಟ್ಟವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುವ ಹಲವಾರು ಹೆಗ್ಗುರುತು ತೀರ್ಪುಗಳನ್ನು ಡಚ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ಹೊರಡಿಸಿವೆ. 2023 ರಲ್ಲಿ, ಪ್ರಮುಖ ಡಚ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬಹು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ವ್ಯವಸ್ಥಿತ ವೈಫಲ್ಯಗಳಿಗಾಗಿ €2.6 ಮಿಲಿಯನ್ ದಂಡವನ್ನು ಪಡೆಯಿತು.
ಅಸಮರ್ಪಕ ಆಂತರಿಕ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಗಣನೀಯ ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸುವ ಸಂಪೂರ್ಣ ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯ ಒತ್ತಿಹೇಳಿತು. ಮತ್ತೊಂದು ಮಹತ್ವದ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ವಿಫಲವಾದ ಪಾವತಿ ಸೇವಾ ಪೂರೈಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಮೊಕದ್ದಮೆ ಹೂಡಲಾಗಿದೆ.
ಓಪನ್ಬಾರ್ ಸಚಿವಾಲಯವು ಕಂಪನಿ ಮತ್ತು ಅದರ ಅನುಸರಣಾ ಅಧಿಕಾರಿ ಇಬ್ಬರ ವಿರುದ್ಧವೂ ದೋಷಾರೋಪಣೆಗಳನ್ನು ದೃಢಪಡಿಸಿತು, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ €1.8 ಮಿಲಿಯನ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ದಂಡ ಮತ್ತು 18 ತಿಂಗಳ ಅಮಾನತುಗೊಂಡ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆ ವಿಧಿಸಲಾಯಿತು. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಮತ್ತು ವರದಿ ಮಾಡಲು ನೀವು ಸಮಂಜಸವಾದ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತಂದಿದ್ದೀರಾ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ ಎಂದು ಇತ್ತೀಚಿನ ನಿದರ್ಶನಗಳು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ.
ಅಪಾಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳು, ತರಬೇತಿ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ನಿಮ್ಮ ದಾಖಲಾತಿಯು ನಿರ್ಣಾಯಕ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗುತ್ತದೆ. ತಾಂತ್ರಿಕ ನ್ಯೂನತೆಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ ಅನುಸರಿಸಲು ನಿಜವಾದ ಪ್ರಯತ್ನಗಳನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸಿದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ದಂಡವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿವೆ ಮತ್ತು ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ನಿರ್ಲಕ್ಷಿಸುವ ಘಟಕಗಳ ಮೇಲೆ ಗರಿಷ್ಠ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಿವೆ.
ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಕುರಿತು ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು
ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ನಡುವಿನ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಕಾನೂನು ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಯಾವುವು?
ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಎಂದರೆ ನಿಧಿಯ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಮೂಲವನ್ನು ಮರೆಮಾಚಲು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಕ್ರಮಗಳು. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಚಟುವಟಿಕೆಯಿಂದ ಬಂದಿದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದುಕೊಂಡು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮರೆಮಾಚುವಾಗ, ವರ್ಗಾಯಿಸುವಾಗ ಅಥವಾ ಪರಿವರ್ತಿಸುವಾಗ ನೀವು ಈ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ವಿಮುಖವಾಗುವ ಆದರೆ ಕಾನೂನುಬದ್ಧ ವಿವರಣೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದಾದ ಹಣಕಾಸಿನ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಾಗಿವೆ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸದೆ ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಇವುಗಳನ್ನು ಹಣಕಾಸು ಗುಪ್ತಚರ ಘಟಕಕ್ಕೆ (FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್) ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಉದ್ದೇಶ ಮತ್ತು ಪುರಾವೆಗಳಲ್ಲಿದೆ. ಮನಿ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯದ ಜ್ಞಾನ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಮರೆಮಾಚುವಿಕೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮಾನದಂಡಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅವುಗಳನ್ನು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿಸುವ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳು ಬೇಕಾಗುತ್ತವೆ.
ಹಣಕಾಸಿನ ನಿಯಮಗಳ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಡಚ್ ಕಾನೂನು 'ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು'ವನ್ನು ಹೇಗೆ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನಿಸುತ್ತದೆ?
Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) ನೀವು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಎಂದರೆ ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳಿಂದ ವಿಪಥಗೊಳ್ಳುವ ಅಥವಾ ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿರದ ಯಾವುದೇ ವಹಿವಾಟು. ಡಚ್ ನಿಯಮಗಳು ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತವೆ. ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು €15,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಗದು ಅಥವಾ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮಿತಿಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ರಚನಾತ್ಮಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಗ್ರಾಹಕರ ನಡವಳಿಕೆ ಅಥವಾ ವಹಿವಾಟಿನ ಉದ್ದೇಶದ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮ್ಮ ವೃತ್ತಿಪರ ತೀರ್ಪನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ. ನೀವು ಗ್ರಾಹಕರ ಪ್ರೊಫೈಲ್, ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ವಹಿವಾಟಿನ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಒಬ್ಬ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಅವರ ಸಂದರ್ಭಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇನ್ನೊಬ್ಬರಿಗೆ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಬಹುದು.
ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವಾಗ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳು ಯಾವುವು?
ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ವಿಳಂಬವಿಲ್ಲದೆ FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು. ವರದಿ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಜವಾದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ನಡೆದಿದೆಯೇ ಎಂದು ತನಿಖೆ ಮಾಡುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. Wwft ನಿಮಗೆ FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ ಪೋರ್ಟಲ್ ಮೂಲಕ ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಆದೇಶಿಸುತ್ತದೆ. ವಹಿವಾಟಿನ ಬಗ್ಗೆ, ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪಕ್ಷಗಳು ಮತ್ತು ಅನುಮಾನಕ್ಕೆ ಕಾರಣಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಎಲ್ಲಾ ಸಂಬಂಧಿತ ವಿವರಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಬೇಕು. ವರದಿಯ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ತಿಳಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಈ ನಿಷೇಧವು ಸಂಭಾವ್ಯ ತನಿಖೆಗಳ ಸಮಗ್ರತೆಯನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಎಲ್ಲಾ ವರದಿಗಳ ಆಂತರಿಕ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು. ಶಂಕಿತ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಗಾಗಿ, ನೀವು FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಜಾರಿ ಸಂಸ್ಥೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವರದಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕಾಗಬಹುದು. ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ನೀವು ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಬೇಕು.
ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ವಿರೋಧಿ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪಾಲಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ದಂಡಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು?
Wwft ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ವಿಫಲವಾದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ದಂಡಗಳು €5 ಮಿಲಿಯನ್ ತಲುಪಬಹುದು. ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳು ವ್ಯವಸ್ಥಿತವಾಗಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಬಹು ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದರೆ ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಂಡವನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳಿಗಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳು €1 ಮಿಲಿಯನ್ ವರೆಗೆ ದಂಡವನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಖ್ಯಾತಿ ಮತ್ತು ಕ್ಲೈಂಟ್ ನಂಬಿಕೆಗೆ ಹಾನಿ ಮಾಡುವ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಎದುರಿಸಬಹುದು. ವೈಫಲ್ಯಗಳು ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಅಥವಾ ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ನಿರ್ಲಕ್ಷ್ಯದಿಂದ ಕೂಡಿದ್ದರೆ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ದಂಡಗಳು ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತವೆ. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಆರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳಲ್ಲಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಲು ಅಗತ್ಯವಾದ ಪರವಾನಗಿಗಳನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಅಪಾಯವಿದೆ. ಡಚ್ ಸೆಂಟ್ರಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (DNB) ಮತ್ತು ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ಸ್ ಅಥಾರಿಟಿ ಫಾರ್ ದಿ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಮಾರ್ಕೆಟ್ಸ್ (AFM) ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯನ್ನು ನಡೆಸುತ್ತವೆ. ಈ ನಿಯಂತ್ರಕರು ವರ್ಧಿತ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು ಅಥವಾ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ವಿಧಿಸಬಹುದು.
ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಪರಾಧಗಳ ತೀವ್ರತೆಯನ್ನು ಹೇಗೆ ವರ್ಗೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಸರಳ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಭ್ಯಾಸ ಅಥವಾ ವೃತ್ತಿಪರ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯ ನಡುವೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಕೋಡ್ನ ಆರ್ಟಿಕಲ್ 420bis ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಸರಳ ಅಪರಾಧಗಳು ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ವಿಧಿಸುತ್ತವೆ. ಅಭ್ಯಾಸದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಪುನರಾವರ್ತಿತ ಅಪರಾಧಗಳು ಅಥವಾ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಈ ಹೆಚ್ಚು ಗಂಭೀರ ಉಲ್ಲಂಘನೆಗಳಿಗಾಗಿ ನೀವು ಆರು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಜೈಲು ಶಿಕ್ಷೆಯನ್ನು ಎದುರಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮೊತ್ತಗಳು, ಚಟುವಟಿಕೆಯ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಪಾತ್ರ ಸೇರಿದಂತೆ ಅಂಶಗಳನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ. ವರ್ಗೀಕರಣವು ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಷನ್ ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷೆಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಾಸಿಕ್ಯೂಟರ್ಗಳು ಸಣ್ಣ ಮೊದಲ ಅಪರಾಧಗಳಿಗೆ ಇತ್ಯರ್ಥಗಳನ್ನು ನೀಡಬಹುದು. ಗಂಭೀರ ಪ್ರಕರಣಗಳು ಕಠಿಣ ಸಾಕ್ಷ್ಯಾಧಾರ ಮಾನದಂಡಗಳೊಂದಿಗೆ ಪೂರ್ಣ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ವಿಚಾರಣೆಗಳಿಗೆ ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ. ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಭಯೋತ್ಪಾದನೆ ಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ ಸಂಘಟಿತ ಅಪರಾಧವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದ್ದರೆ ನಿಮ್ಮ ಶಿಕ್ಷೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಆಸ್ತಿ ಮುಟ್ಟುಗೋಲು ಮತ್ತು ವೃತ್ತಿಪರ ನಿಷೇಧಗಳನ್ನು ಸಹ ವಿಧಿಸಬಹುದು.
ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳ ನಡುವೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವನ್ನು ಗುರುತಿಸಲು ಡಚ್ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಯಾವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು?
ನೀವು ಅಪಾಯ ಆಧಾರಿತ ಗ್ರಾಹಕ ಡ್ಯೂ ಡಿಲಿಜಿನ್ಸ್ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಕಾರ್ಯಗತಗೊಳಿಸಬೇಕು. ಇದರಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಗುರುತನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು, ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಬಂಧಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಸಂಬಂಧದಾದ್ಯಂತ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡುವುದು ಸೇರಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಅನುಸರಣೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ವಹಿವಾಟು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರಬೇಕು. ಈ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಸೂಚಕಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುವ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳನ್ನು ಫ್ಲ್ಯಾಗ್ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಸಂಕೀರ್ಣ ಪ್ರಕರಣಗಳಿಗೆ ಹಸ್ತಚಾಲಿತ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಅವಶ್ಯಕ. ವಸ್ತುನಿಷ್ಠ ಸೂಚಕಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯಕ್ತಿನಿಷ್ಠ ಅಪಾಯದ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ತರಬೇತಿ ಪಡೆದ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ನಿಮಗೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾದರಿಗಳು ಮುಗ್ಧ ವಿವರಣೆಗಳನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಅಥವಾ ಸಂಭಾವ್ಯ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತವೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ತಂಡವು ನಿರ್ಣಯಿಸಬೇಕು. ಪ್ರತಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಕ್ಕಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ದಾಖಲಿಸಿ. ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಏಕೆ ಅಸಾಮಾನ್ಯವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಯಾವ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ದಾಖಲಿಸಬೇಕು. ನಿಯಮಿತ ಸಿಬ್ಬಂದಿ ತರಬೇತಿಯು ಟೈಪೊಲಾಜಿಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳ ಪ್ರಸ್ತುತ ಜ್ಞಾನವನ್ನು ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. FIU-ನೆದರ್ಲ್ಯಾಂಡ್ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಕರು ಹೊಸ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಸಂಸ್ಥೆಯು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಬೇಕು.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವೇ?
ಇಲ್ಲ. ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಾನೂನುಬಾಹಿರವಾಗುವುದಿಲ್ಲ; ಅವು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಘಟಕಗಳು WWFT ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕಾದ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಾಗಿವೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು ಸೂಚಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯು ಡಚ್ ಕಾನೂನಿನ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಅಪರಾಧವಾಗಿದೆ.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟು ವರದಿಯನ್ನು ಯಾವುದು ಪ್ರಚೋದಿಸಬಹುದು?
ಉದಾಹರಣೆಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯವಹಾರ ಚಟುವಟಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗದ ದೊಡ್ಡ ನಗದು ಠೇವಣಿಗಳು, ಸ್ಪಷ್ಟ ಕಾರಣಗಳಿಲ್ಲದೆ ಖಾತೆ ಚಟುವಟಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹಠಾತ್ ಹೆಚ್ಚಳ ಮತ್ತು ಸ್ಪಷ್ಟ ಆರ್ಥಿಕ ಅಥವಾ ಕಾನೂನು ಉದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸೇರಿವೆ.
ಮೂಲತಃ ನನ್ನದಲ್ಲದ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ್ದಕ್ಕಾಗಿ ನಾನು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದೇ?
ಹೌದು. ಡಚ್ ಕಾನೂನು ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯನ್ನು ಗಂಭೀರ ಅಪರಾಧವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದ್ದರೂ ಅಥವಾ ಬೇರೆಯವರಿಗೆ ಅವರ ಅಕ್ರಮ ಹಣವನ್ನು ಅಕ್ರಮವಾಗಿ ವರ್ಗಾಯಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿದ್ದರೂ ಸಹ, ನೀವು ಕ್ರಿಮಿನಲ್ ಆರೋಪಗಳನ್ನು ಎದುರಿಸಬಹುದು.
ಅಸಾಮಾನ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳಲ್ಲಿ WWft ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಯಾರು ಪಾಲಿಸಬೇಕು?
ಹಣಕಾಸು, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಕಾನೂನು ಸೇವೆಗಳು ಅಥವಾ ಯಾವುದೇ ಇತರ ವಲಯದಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಜನರಿಗೆ ಇದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ, ಅವರು ಹಣ ಅಕ್ರಮ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ಭಯೋತ್ಪಾದಕ ಹಣಕಾಸು (ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ) ಕಾಯ್ದೆ (WWFT) ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸಬೇಕು, ಏಕೆಂದರೆ ಅದನ್ನು ತಪ್ಪಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸಿಕೊಂಡರೆ ದಂಡ ಮತ್ತು ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಸೇರಿದಂತೆ ಗಂಭೀರ ದಂಡಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
