ದಿವಾಳಿತನ ಕಾಯಿದೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು

ಮೊದಲು ನಾವು ಒಂದು ಬರೆದಿದ್ದೇವೆ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಯಾವ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವು ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ಬ್ಲಾಗ್. ದಿವಾಳಿತನದ ಹೊರತಾಗಿ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ I ರಲ್ಲಿ ನಿಯಂತ್ರಿಸಲ್ಪಡುತ್ತದೆ), ದಿವಾಳಿತನ ಕಾಯಿದೆ (ಡಚ್ ಭಾಷೆಯಲ್ಲಿ ಫೈಲಿಸ್ಸೆಮೆಂಟ್ಸ್ವೆಟ್, ಇನ್ನು ಮುಂದೆ 'Fw' ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ) ಎರಡು ಇತರ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ. ಅವುಗಳೆಂದರೆ: ಮೊರಟೋರಿಯಂ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ II) ಮತ್ತು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ ಯೋಜನೆ (ಶೀರ್ಷಿಕೆ III, ಇದನ್ನು Resಣಭಾರ ಮರು ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಕಾಯಿದೆ ಅಥವಾ ಡಚ್ ನಲ್ಲಿ ಆರ್ದ್ರ ಶುಲ್ಡ್ಸಾನರಿಂಗ್ ನ್ಯಾಚುರ್ಲಿಜ್ಕೆ ವ್ಯಕ್ತಿ 'WSNP'). ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು? ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಇದನ್ನು ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ.

ದಿವಾಳಿತನದ

ಮೊದಲ ಮತ್ತು ಅಗ್ರಗಣ್ಯವಾಗಿ, Fw ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಸಾಲಗಾರರ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಒಟ್ಟು ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಸಾಮಾನ್ಯ ಲಗತ್ತನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಸಿವಿಲ್ ಪ್ರೊಸೀಜರ್ (ಡಚ್ ನಲ್ಲಿ ವೆಟ್ಬೋಕ್ ವ್ಯಾನ್ ಬರ್ಗರ್ಲಿಜ್ಕೆ ರೆಚ್ಟ್ಸ್ವರ್ಡಿಂಗ್ ಅಥವಾ 'Rv'), ಇದು ಯಾವಾಗಲೂ ಸಾಮಾಜಿಕವಾಗಿ ಅಪೇಕ್ಷಣೀಯ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಒಂದು ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರ ಯಾಂತ್ರಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಅದು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ ಶೀರ್ಷಿಕೆ ಮತ್ತು ಅದರ ಜಾರಿಗಾಗಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸಾಲಗಾರರ ನಡುವೆ ನ್ಯಾಯಸಮ್ಮತವಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಆಶ್ರಯಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಅಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಆದ್ಯತೆಯ ಆದೇಶವಿಲ್ಲ.

ಸಾಮೂಹಿಕ ಪರಿಹಾರದ ಈ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಕ್ಕಾಗಿ ಕಾನೂನು ಹಲವಾರು ನಿಬಂಧನೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಆದೇಶಿಸಿದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ವಿಧಿ 23 Fw ಗೆ ಅನುಸಾರವಾಗಿ ಚೇತರಿಕೆಗೆ ಮುಕ್ತವಾಗಿರುವ ಸ್ವತ್ತುಗಳ (ಎಸ್ಟೇಟ್) ವಿಲೇವಾರಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾನೆ. ಇದರ ಜೊತೆಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನದ ಮೊದಲು ಮಾಡಿದ ಎಲ್ಲಾ ಲಗತ್ತುಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಲೇಖನ 33 Fw). ದಿವಾಳಿತನದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲದಾತರು ತಮ್ಮ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಏಕೈಕ ಸಾಧ್ಯತೆಯೆಂದರೆ ಈ ಕ್ಲೈಮ್‌ಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲನೆಗಾಗಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು (ಆರ್ಟಿಕಲ್ 26 Fw). ದಿವಾಳಿತನ ಫೆಸಿಲಿಟೇಟರ್ ಲಿಕ್ವಿಡೇಟರ್ ಅನ್ನು ನೇಮಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವರು ಜಂಟಿ ಸಾಲಗಾರರ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಇತ್ಯರ್ಥಪಡಿಸುತ್ತಾರೆ (ಆರ್ಟಿಕಲ್ 68 Fw).

ಪಾವತಿಯ ಅಮಾನತು

ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಎಫ್‌ಡಬ್ಲ್ಯೂ ಮತ್ತೊಂದು ಕಾರ್ಯವಿಧಾನವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ: ಪಾವತಿಗಳ ಅಮಾನತು. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯವನ್ನು ದಿವಾಳಿತನದಂತೆ ವಿತರಿಸಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅವುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು. ಇನ್ನೂ ಕೆಂಪಿನಿಂದ ಹೊರಬರಲು ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸಂರಕ್ಷಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಇದು ಸಾಧ್ಯ. ಒಬ್ಬ ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿದ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಆದರೆ ಅವನು ಒಂದು ವೇಳೆ ನಿಷೇಧಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಮುನ್ಸೂಚನೆ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಅವನು ಅಂತಹ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿರುತ್ತಾನೆ (ಲೇಖನ 214 Fw).

ಮೊರಟೋರಿಯಂ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ನೀಡಿದರೆ, ಸಾಲಗಾರನು ಮೊರಟೋರಿಯಂನಿಂದ ಆವರಿಸಿರುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಒತ್ತಾಯಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನವನ್ನು ಸ್ಥಗಿತಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಲಗತ್ತುಗಳನ್ನು (ಮುನ್ನೆಚ್ಚರಿಕೆ ಮತ್ತು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ) ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಇದರ ಹಿಂದಿರುವ ಆಲೋಚನೆಯೆಂದರೆ ಒತ್ತಡವನ್ನು ತೆಗೆಯುವ ಮೂಲಕ, ಮರುಸಂಘಟನೆಗೆ ಅವಕಾಶವಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಆದ್ಯತೆಯನ್ನು ಲಗತ್ತಿಸಿರುವ ಹಕ್ಕುಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲು ಇನ್ನೂ ಸಾಧ್ಯವಿದೆ (ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಹಕ್ಕು ಅಥವಾ ಪ್ರತಿಜ್ಞೆ ಅಥವಾ ಅಡಮಾನದ ಹಕ್ಕಿನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ). ಮೊರಟೋರಿಯಂನ ಅರ್ಜಿಯು ಈ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಗಂಟೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಪಾವತಿಗೆ ಒತ್ತಾಯಿಸಲು ಅವರನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತದೆ. ಇದರ ಜೊತೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳನ್ನು ಮರುಸಂಘಟಿಸಲು ಸೀಮಿತ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಸಾಧ್ಯ.

ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ

Fw ನಲ್ಲಿನ ಮೂರನೇ ವಿಧಾನ, ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆ, ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತೆಯೇ ಇರುತ್ತದೆ. ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮುಕ್ತಾಯದ ಮೂಲಕ ಕಂಪನಿಗಳು ಕರಗಿದ ಕಾರಣ, ಸಾಲಗಾರರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವರ ಹಣವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಸಹಜವಾಗಿ, ಇದು ಸ್ವಾಭಾವಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಪ್ರಕರಣವಲ್ಲ, ಇದರರ್ಥ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅನುಸರಿಸಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ, ಯಶಸ್ವಿ ತೀರ್ಮಾನದ ನಂತರ, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಲದ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನದೊಂದಿಗೆ ಒಂದು ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ನೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಬಹುದು.

ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಎಂದರೆ ಸಾಲಗಾರನ ಪಾವತಿಸದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನೈಸರ್ಗಿಕ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ (ಲೇಖನ 358 Fw). ಇವುಗಳನ್ನು ಕಾನೂನಿನ ಮೂಲಕ ಜಾರಿಗೊಳಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ನೈತಿಕ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳಂತೆ ನೋಡಬಹುದು. ಈ ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಪಡೆಯಲು, ಸಾಲಗಾರನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಆದಾಯವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಏರ್ಪಾಡಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಪ್ರಯತ್ನವನ್ನು ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ. ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಂತೆಯೇ ಈ ಸ್ವತ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಭಾಗವು ದಿವಾಳಿಯಾಗುತ್ತದೆ.

ವಿನಂತಿಯ ಹಿಂದಿನ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆಯಿಂದ ವರ್ತಿಸಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಸಾಲ ಪುನರ್ರಚನೆಯ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ನೀಡಲಾಗುವುದು. ಈ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನದಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಳು ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಲು ವಿಫಲವಾಗುವುದು ಖಂಡನೀಯವೇ ಮತ್ತು ಈ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಪ್ರಯತ್ನದ ವ್ಯಾಪ್ತಿ ಸೇರಿದಂತೆ ಹಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ನಂತರ ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆ ಕೂಡ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಒಳ್ಳೆಯ ನಂಬಿಕೆಯ ಕೊರತೆಯಿದ್ದರೆ, ವಿಚಾರಣೆಗಳನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸಬಹುದು (ಲೇಖನ 350 ಪ್ಯಾರಾಗ್ರಾಫ್ 3 Fw). ಕೊನೆಗೆ ಮತ್ತು ವಿಚಾರಣೆಯ ನಂತರ ಉತ್ತಮ ನಂಬಿಕೆಯು ಕ್ಲೀನ್ ಸ್ಲೇಟ್ ಅನ್ನು ನೀಡಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಒಂದು ಪೂರ್ವಾಪೇಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ.

ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ನಾವು ಎಫ್‌ಡಬ್ಲ್ಯೂನಲ್ಲಿನ ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತ ವಿವರಣೆಯನ್ನು ನೀಡಿದ್ದೇವೆ. ಒಂದೆಡೆ ದಿವಾಳಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಿವೆ: ಸಾಮಾನ್ಯ ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಮರುಹಂಚಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ ಇದು ನೈಸರ್ಗಿಕ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ಈ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ಜಂಟಿ ಸಾಲಗಾರರ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಸಾಲಗಾರನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಾಗಿ ದಿವಾಳಿ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಅಮಾನತು ಇದೆ, ಇದು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಾರರ ಕಡೆಗೆ ಪಾವತಿ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು 'ವಿರಾಮಗೊಳಿಸುವುದರ ಮೂಲಕ, ಸಾಲಗಾರನು ತನ್ನ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಕ್ರಮವಾಗಿ ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಇದರಿಂದಾಗಿ ಸಂಭವನೀಯ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು. Fw ಮತ್ತು ಅದು ಒದಗಿಸುವ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ಯಾವುದೇ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೀರಾ? ನಂತರ ದಯವಿಟ್ಟು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ Law & More. ನಮ್ಮ ವಕೀಲರು ದಿವಾಳಿತನ ಕಾನೂನಿನಲ್ಲಿ ಪರಿಣತಿ ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಂತೋಷಪಡುತ್ತಾರೆ!